书名:未来银行

作者:[美]乔纳森·马米兰

书号:9787521716702

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出版:中信出版集团

出版日期:6月 2020

大小:0.77MB

语言:中文

本书第一部分是有关工业时代银行业的优点和问题的。第二部分，我们给大家展示了数字时代银行业是如何失去控制的。信息技术对银行业系统的破坏性影响在2007—2008年的金融危机中达到巅峰。信息技术改变了游戏规则，使边界问题无法克服。但仅仅指出当前银行体系的缺陷是不够的。在这一部分，我们改变了视角，转向了数字革命为我们开辟的新的可能性。我们兑现承诺，提出了使金融系统运转良好的建议。

我们的建议考虑到了数字时代，因而是独一无二的。它系统地将信息技术的创造性影响考虑在内，而没有成为其破坏性影响的牺牲品。同样，请注意，我们不会讨论当前的银行业体系如何向我们设想的金融系统转变这一问题。在讨论如何实现这一目标之前，我们首先需要证明实现一个没有银行业的金融系统这一目标是正确的。

我们所说的没有银行业的金融系统究竟是什么意思呢？回想一下，银行业指的是利用信贷创造货币的活动。并非银行开展的所有活动都有资格被称作银行业，银行业不光由银行来做。没有银行业的金融系统是一个没有内生货币的金融系统，但它并不意味着是一个没有金融机构提供支付服务、投资建议和资产管理的金融系统。处理贷款申请，为企业提供进入资本市场的途径的一些金融机构依然存在。

有银行业的金融系统与没有银行业的金融系统之间的区别将在系统层面上予以实现。在这一章里，我们讨论了我们认为在工业时代必不可少的银行业功能，并解释了为什么我们不再需要银行业。如今，金融系统可以弥合借贷双方的不匹配需求，解决信息不对称的问题，以及在不求助于银行业的情况下提供便捷的支付服务。

改变我们金融系统的“线路”几乎不会影响到其“接口”，即家庭和借款人获得金融服务的方式。对于家庭和借款人来说，在没有银行业的情况下处理金融事务，就像目前有银行业时一样方便。我们会在本章的末尾用一个程式化的例子来举例说明，金融事务是如何在没有银行业的金融系统中进行处理的。

在第三部分的其他章，我们详细阐述了一个没有银行业的金融系统的蓝图。我们特别讨论了如何防止银行业重新出现，如何在一个没有内生货币的世界里改变货币政策，以及通常情况下这些变化将如何影响经济。首先，我们来证明，借贷双方需求的匹配的确不再需要银行业来完成。